Hallo!
Ich bin gelernte Bankkauffrau und kann dir hoffentlich weiterhelfen. Wenn man vorhat eine Lebensversicherung abzuschließen, ist es von Vorteil es heuer noch zu tun, da die Erträge bei 5-jähriger Einzahlungsdauer und 12-jähriger Laufzeit bei Auszahlung steuerfrei sind. Diese Steuerfreiheit soll ab nächstem Jahr entfallen. Nachdem dein Mann "nur" eine Berufsunfähigkeit hat, ist es schon sinnvoll noch eine Lebensversicherung abzuschließen. Falls ihm wirklich etwas passieren sollte, hast du zumindest finanziell kein Problem. Aber auch für dich ist es wichtig etwas zu machen, da die gesetzl. Rente irgendwann einmal mit Sicherheit nicht mehr reicht. Außerdem spielt das Eintrittsalter bei LV's eine Rolle. Je jünger, desto besser.
Wenn du vorhast, etwas abzuschließen, geh auf jeden Fall zu der Bank, bei der ihr schon länger Kunde seit und hole dir noch ein Vergleichsangebot von einer anderen Bank ein. Abraten würde ich dir von irgendwelchen freien Vermögensberaten etc.! Die wollen wirklich nur schnell das Geschäft machen. Die Bank will dich noch lange als Kunden behalten. Was für dich das richtige ist, mußt du mit dem Berater herausfinden. Je nachdem, wie deine Risikobereitschaft und die finanzielle Situation ist, kannst du zwischen Lebensversicherung, Rentenversicherung, fondsgebundene Versicherung und Fonds entscheiden. Evtl. kommt für euch auch die Riester-Rente in Frage. Nimm auf jeden Fall deinen Versicherungsordner zur Beratung mit.
Viele Grüße, Caro

Hi Caro!!
Leider versteh ich immer nur die Hälfte wenn es um Bankgeschäfte geht und sage mir dann immer ach ich brauche doch nichts.
Die Riester Rente sollte ich aber erst abschliessen wenn der Moppel da ist,gell,denn dann ist der monatliche Beitrag geringer,ODER???
Wie funktioniert denn die Riester Rente genau und was habe ich davon???
Welche Unterlagen brauchen die in der Bank denn alles,denn ausser dieser BU mit Kapitalausschüttung haben wir ja keine Versicherungen (ausser halt Auto und Co.) ???
Du schlägst jetzt bestimmt die Hände über dem Kopf zusammen und denkst Dir "Oh Gott welch armes dummes Kücken",aber es ist nicht wirklich meine Materie und ich bin 0 risikofreudig und würde mein Geld am Liebsten unter das Kopfkissen tun :))
Was hältst Du als Fachfrau von der HypoBank kann man da was gescheites bekommen???????
Hoffe du hilfst mir nochmal
Vielen Dank Dani

Hallo Dani!
1. Das Thema ist wirklich kompliziert und manchmal sogar für Bänker unverständlich.
2. Noch komplizierter als das Thema Altersvorsorge ist das Thema Riester. Grundsätzlich ist es egal, ob du vor oder nach der Entbindung abschließt, da es pro Kind und pro Person eine Pauschale gibt (also über das Jahr betrachtet). Wichtig ist nur, das der Berater das Kind in die Berechnung miteinbezieht. Das du schwanger bist, wird er ja wohl sehen ;)! Grundlage für die Riester-Rente ist das sozialversicherungspflichtige Einkommen. Also am besten auf den Sozialversicherungsnachweisen des letzten Jahres nachschauen und rausschreiben. Wie hoch der Beitrag ist, ist vom Einkommen, Anzahl der Kinder und ob du in Erziehungsurlaub gehst, abhängig.
3. Falls ihr Geldanlagen bei anderen Banken habt, nimm davon die Unterlagen mit. Konten im eigenen Haus, hat der Berater im PC. Evtl. könntest du auch noch den Lohnsteuerbescheid des letzten Jahres mitnehmen. Außerdem ist es sinnvoll, daß ihr euch im voraus mal Gedanken macht, was ihr mtl. auf die Seite legen könnt.
4. Nachdem du 0 risikofreudig bist, würde ich die Finger von Aktien, Aktienfonds und fondsgebundenen Lebensversicherungen lassen.
5. Bei der HypoBank würde ich mir keine Gedanken machen. Die arbeiten, wie alle namhaften Banken, mit guten Instituten zusammen.
Ich hoffe, ich habe dich nicht endgültig verwirrt. Falls du noch Fragen hast, melde dich einfach.
Viele, liebe Grüße Caro

Hallo Caro!!
So langsam kommt Licht ins Dunkel und ich fange an es zuverstehen.
So nun hoffentlich meine letzte Frage (für heute :)) )
Hältst Du die Riester Rente für sinnvoll ???
LG dani

Hallo Dani!
Also Riester als alleinige Altersvorsorge reicht nicht, aber als Zusatz kann es schon sinnvoll sein. Je geringer das Einkommen und je mehr Kinder man hat, desto rentabler ist die Riester-Rente (niedriger Beitrag und hohe Förderung). Ein weiterer Vorteil ist, das man keine Zahlungsverpflichtung hat. Bei finanzieller Knappheit kann man einfach mal ein oder mehrere Jahre aussetzten. Man bekommt dann zwar kein Geld vom Staat, aber der Vertrag muß nicht aufgelöst werden. Am besten läßt ihr euch Riester mal durchrechnen. Da sieht man dann ob es sich lohnt, oder nicht.
Gruß Caro